O Governo Federal autorizou o acesso direto de bancos e
instituições financeiras ao perfil de trabalhadores com carteira assinada por
meio do eSocial, para a oferta de crédito consignado a juros mais baixos, com
garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). A medida provisória
(MP) que cria o Programa Crédito do Trabalhador foi assinada nesta quarta-feira
(12) pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, em evento no Palácio do
Planalto.
O Brasil conta hoje com 47 milhões de trabalhadores
contratados pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) atuando no setor
privado. O eSocial é o sistema eletrônico obrigatório que unifica informações
trabalhistas, previdenciárias e fiscais de empregadores e empregados de todo o
país.
Agora, trabalhadores CLT, incluindo empregados domésticos,
trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEIs),
poderão utilizar a carteira de trabalho digital para ter acesso a empréstimo
mais barato nas mais de 80 instituições financeiras que já operam junto ao
Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
“Não há nada mais milagroso para uma economia do que o
dinheiro circular na mão de todos”, disse o presidente Lula, destacando o papel
do consumo no desenvolvimento de um país. “É exatamente a capacidade de consumo
que tem um povo que pode gerar a capacidade de industrialização que se pode
fazer”, acrescentou.
Para Lula, é importante que os trabalhadores também
reconheçam seu direito de acesso ao crédito. “É importante que seja um processo
educacional. Porque as pessoas pobres, às vezes, têm até vergonha de chegar na
porta do banco. Acham que não foram feitas para ele essas coisas. Então, é um
processo educacional para gente poder fazer este país dar um salto de
qualidade”, disse o presidente.
O sistema do Programa Crédito do Trabalhador na Carteira
Digital de Trabalho entrará em operação pelos bancos oficiais e privados a
partir do dia 21 deste mês. Em até 120 dias, quem já tem um consignado ativo
poderá fazer a migração para a nova linha de crédito na mesma instituição
financeira. A partir de 25 de abril, os bancos também poderão operar a linha do
consignado privado dentro de suas plataformas digitais. A portabilidade entre
os bancos poderá ser realizada a partir de 6 de junho.
As taxas de juros de crédito aos trabalhadores devem cair
de cerca de 103% ao ano para 40% ao ano.
O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, explicou
ainda que o Crédito do Trabalhador terá portabilidade entre empregos. Ou seja,
se o trabalhador mudar de emprego, a dívida será transferida para a folha de
pagamento do próximo empregador. “Portanto, uma segurança para que os bancos
possam oferecer juro mais barato do que oferecem hoje”, reforçou.
“O sistema vem oferecer garantia e segurança e transparência,
[o] que é importante para as questões financeiras, para oferecer a menor taxa,
e é fundamental para o trabalhador, para ele poder ter acesso a um crédito mais
barato do que está pagando hoje, inclusive os atuais créditos consignados
privados”, disse Marinho.
Endividamento
Segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban),
a estimativa é que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de celetistas optem
pela consignação dos salários, o que pode representar mais de R$ 120 bilhões em
empréstimos contratados. Atualmente, o consignado do setor privado conta com
cerca de 4,4 milhões de operações contratadas, somando mais de R$ 40,4 bilhões
em recursos.
O presidente Lula explicou ainda que a expectativa é que o
Crédito do Trabalhador reduza o superendividamento, ao oferecer uma linha de
crédito mais atraente também para migrar dívidas com maior custo. Por outro
lado, alertou que o povo não pode “gastar o que não tem”.
“Os dirigentes sindicais que estão aqui têm que pegar um
carro de som e ir para a porta da fábrica e dizer para os trabalhadores que
agora eles podem ter crédito barato para que possam sair do endividamento em
que se meteram, sair da mão do agiota, sair da mão de banco, que cobra 10%, 12%
de juros, sair e procurar o crédito mais barato que puderem encontrar”,
orientou o presidente.
“O empréstimo é muito bom quando a gente pega para utilizar
em uma coisa que vai aumentar o nosso patrimônio. A gente não pode ficar
habituado a pegar o empréstimo para pagar outro empréstimo, a gente não vai
melhorar a vida assim. A gente tem que fazer o empréstimo para comprar alguma
coisa que melhore a nossa capacidade de viver melhor”, alertou Lula.
A presidente do Banco do Brasil, Tarciana Medeiros, afirmou
que este é um crédito seguro, rentável, que respeita as políticas de crédito
dos bancos dentro das condições de risco e retorno de cada cliente. “Só que
mais que isso, é um crédito que inclui, é um crédito que reduz desigualdade. O
novo consignado privado aumenta a renda do cliente, aumenta porque libera parte
do orçamento mensal das famílias”, disse.
“Nós temos aqui o caso de um cliente vendedor, por exemplo,
funcionário de uma distribuidora, que não teria acesso a esse crédito, que o
crédito dele reduz mais de 52% na taxa e na parcela. Isso significa mais renda
mensal, diretamente, porque quando o dinheiro sobra no bolso, é isso que
significa. É percepção real de aumento de renda”, explicou Tarciana.
Mais crédito
O crédito consignado é um empréstimo que tem as parcelas
descontadas diretamente do salário ou benefício do devedor. É uma modalidade de
crédito que oferece taxas de juros mais baixas e é uma das mais usadas no
Brasil, especialmente por servidores públicos e aposentados e pensionistas do
Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
A legislação que trata do consignado já permite que
trabalhadores com carteira assinada tenham acesso a esse tipo de empréstimo,
descontado do salário. Porém, essa modalidade de crédito requer a assinatura de
convênios entre empresas e bancos, o que, na prática, dificulta a adesão de
pequenas e médias empresas, e muitas grandes empresas também, ao modelo em
larga escala. Além disso, trabalhadores rurais, domésticos e empregados de
MEIs, hoje estão excluídos da consignação privada.
A representante da Federação Nacional das Trabalhadoras
Domésticas (Fenatrad), Cleide Silva Pinto, agradeceu pelo fato de esse setor
não ter sido esquecido na nova política. “Quando a gente está dentro de uma
linha de crédito, as trabalhadoras estão dentro desse perfil, isso nos garante
qualidade de vida, mais situações [em] que você consegue se manter e se
estabilizar e conseguir um padrão de vida melhor”, disse.
“Então, é muito gratificante a gente estar dentro desse
projeto muito importante para todos os trabalhadores e trabalhadoras, quando
tem tanta uberização [do trabalho], tantas situações que querem tirar o nosso
direito, querem maquiar o nosso direito, não só das trabalhadoras domésticas,
mas todos os trabalhadores mais fragilizados”, acrescentou.
O presidente da Força Sindical, Miguel Torres, destacou a
possibilidade de os trabalhadores terem juros mais justos para acesso ao
crédito, mas endossou a necessidade de campanhas de conscientização para evitar
o endividamento da população. “Nós sabemos a dificuldade que o trabalhador e a trabalhadora
têm hoje de conseguir crédito. Até conseguem, mas com juros exorbitantes. Vivem
depois de outros empréstimos para poder honrar aquele compromisso no seu dia a
dia. Então, isso [Programa Crédito do Trabalhador] é a realização de um sonho”,
disse.
“Agora, nós do movimento, junto com o sistema financeiro,
temos a obrigação de divulgar, de fazer uma campanha de esclarecimento, de
educação financeira aos nossos trabalhadores e trabalhadoras para não se
endividarem, mostrando o bom uso desse recurso. E, com certeza, com bom uso,
nós vamos todos ter os benefícios de crescer e se desenvolver para que possamos
melhor estar ali com a nossa família, para o nosso bem-estar”, afirmou.
Operação
Por meio do aplicativo da carteira de trabalho digital
(CTPS Digital), o trabalhador terá a opção de requerer proposta de crédito
diretamente com instituições financeiras habilitadas pelo governo federal. Para
isso, o empregado autoriza o acesso a dados como nome, CPF, margem do salário
disponível para consignação e tempo de empresa, em respeito à Lei Geral de
Proteção de Dados (LGPD). A partir daí, ele receberá ofertas em até 24 horas,
analisará a melhor opção e fará a contratação no canal do banco.
O desconto das parcelas será na folha de salários,
mensalmente pelo eSocial, o que deve permitir que as taxas de juros sejam
inferiores às praticadas atualmente no consignado por convênio. Após a
contratação, o trabalhador acompanha mês a mês as atualizações do pagamento das
parcelas.
Os limites do consignado para trabalhadores celetistas
terão o teto de 35% do salário comprometido com o empréstimo e a possibilidade
de usar 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e o total
da multa recebida por demissão sem justa causa para o pagamento dos débitos, em
caso de desligamento do emprego.
A Dataprev, empresa pública de tecnologia do governo
federal, foi a responsável pelo desenvolvimento do sistema do Crédito do
Trabalhador, que integra a carteira de trabalho digital, o FGTS Digital e o
eSocial.
